提前还房贷,是聪明还是糊涂?银行员工:不少人还在“白送钱”
2023-09-09 11:53:55 彪悍猫先生

今年以来房贷利率连续下降,这让很多已购房的朋友损失巨大,许多人都有了提前偿还房贷的想法,但这也是一个让人纠结的问题,一方面,人们希望尽可能地减少贷款金额,以减轻未来的经济压力;另一方面,有些人认为提前还贷会带来一些成本。

那么,提前偿还房屋贷款,是聪明还是糊涂呢?从不少银行内部人士的角度来看,如果你在提前还贷之前,不了解一些相关事项和规定的话,就很有可能是在给银行白送钱。

01 提前还房贷的原因


(资料图片仅供参考)

众所周知,我国房价一直都是居高不下,许多家庭砸锅卖铁连个首付款都很难凑出来,更是无法全款购买房屋,因此,他们只能选择商业贷款,分期几十年,每个月慢慢还款。

但是,由于3年疫情的影响,许多人失业或者收入急剧下降,导致他们无法按时偿还房贷。如果提前偿还房贷可以减轻他们的负担,同时也可以降低他们的利息支出。

其次,今年以来我国为了稳定楼市而出台了一些短期利好政策,其中就包括下调房贷利率到4%以下,这让许多人感到心理不平衡,他们认为自己已经支付了高额的首付和利息,却仍然无法轻松地购买房屋,自己还成了冤大头。因此,他们开始考虑提前偿还房贷,以减轻他们的负担。

还有一部分人认为提前偿还房贷,可以帮助他们更好地规划他们的财务支出,他们可以更好地控制他们的开支,以应对未来的不确定性。然而,提前还房贷的做法,到底是聪明还是糊涂呢?

02 提前还房贷是聪明还是糊涂?

提前还房贷是聪明还是糊涂呢?这主要取决于你的贷款利率和你所选择的还款方式。在大多数情况下,购房者选择的是商业性贷款,这种贷款方式通常是先缴纳一部分首付,剩下的款项以贷款的方式进行偿还。还款方式有等额本息和等额本金两种

大多数人选择的都是等额本息的还款方式,这种方式的扣款金额在整个还款期间内是固定的。然而,随着时间的推移,利息在扣款中的比例逐渐降低,而本金的比例逐渐上升。

这就是说,在早期,大部分还款都是用于偿还利息,而在后期,更多的还款是用于偿还本金。而等额本金则是前期还款金额较大,后期逐渐压力减小。

因此,对于大多数选择等额本息还款方式的人来说,前面所偿还的都是利息,就算提前还贷也等于是在给银行白送钱。因此,对于这类购房者来说,提前还房贷并不明智。而且,如果你出现急用钱的情况,你可能无法及时支付你的贷款。

同时,买房的人应该先深入了解自己的贷款合同中,那些有关提前还款的规定事项。由于提前还房贷是在你支付了部分款项之后,提前终止你的房贷合同,有些银行可能会收取违约金,有些则可能没有。如果有违约金,购房者应该权衡违约金和提前还款所节省的利息之间的关系。

此外,还有不少人在购房时使用了公积金贷款,用这种方式还款的人最好也不要提前还房贷,因为公积金贷款的利率比较低。

相比之下,相同的钱,如果你选择长期的固定理财产品进行投资,其收益都可以轻松超过公积金贷款利率,所以就没啥必要急着提前还款,没必要又急着给银行白送钱。

因此,提前还房贷是否明智取决于你的具体情况。如果你预计未来收入会下降,或者你的经济状况不稳定,那么提前还贷可能是一个好主意。

然而,如果你有足够的资金并且不需要这些资金用于其他用途,那么你可能应该等待贷款到期或者把资金用于其他投资,或者选择其他更优惠的还款方式。

03 按自己实际情况选择还款方式

在当今的金融环境中,提前还房贷已成为许多家庭的选择。然而,对于还款方式的选择,我们需要结合自身的实际情况进行考虑。

首先,我们需要了解当前的投资市场环境。近期的数据显示,银行存款利率持续下调,而股市波动幅度也较大。

这意味着我们的闲置资金可能无法获得较高的投资收益,更无法在通货膨胀的压力下保值增值。此时,提前还房贷可能是一种较好的选择,因为它可以在一定程度上节省我们的财务支出。

其次,我们还应该考虑到个人的财务状况。如果我们有足够的还款能力,且资金储备充足,那么提前还房贷无疑是一个节省成本的策略。

但是,如果我们的还款能力较弱,甚至需要借钱来还房贷,那么提前还款可能并不是一个明智的选择。此时,我们需要根据个人实际情况来决定如何还房贷。

此外,我们还需要考虑到家庭应急储备金的问题。如果我们将所有的资金都用来还房贷,一旦家庭出现突发情况,我们可能无法拿出多余的资金来应对。

因此,在决定如何还房贷时,我们需要充分考虑个人实际情况,权衡各种因素,做出最适合自己的决定。

总的来说,虽然在一定情况下提前还房贷是一个可行的策略,但是,如果你不了解相关的事项而盲目去做,就可能是在给银行白送钱,另外,是否提前还贷也需要根据个人实际情况进行决定。

在投资收益一般且无法跑赢通胀和房贷利率的情况下,提前还房贷可以节省成本。然而,我们还需要考虑到个人财务状况和家庭应急储备金的问题,以做出最适合自己的决定。对此,你同意吗?同意点赞!

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